Consequências preocupantes da saúde mental da dívida
Os americanos devem coletivamente US $ 16.960.000.000.000 em dívidas. Isso é US $ 16.9 trilhões, se todos esses zeros estiverem fazendo sua cabeça girar.
Não é segredo que a dívida afeta a saúde mental de muitos americanos. Mas nem tudo isso nos afeta o mesmo, de acordo com uma pesquisa do Innerbody.
Papel da saúde mental
Interior.Com conduziu uma pesquisa para avaliar como diferentes tipos de dívida afetam a saúde mental dos americanos. Mais de 1.060 pessoas participaram, lançando luz sobre seu bem-estar mental em torno de dívidas, estilo de vida, gastos e hábitos de economia.
Dívida e estresse
Mais de 60% dos entrevistados declararam que a dívida lhes dá estresse. Além disso, 48.7% indicaram que a dívida lhes dá ansiedade "sempre" ou "frequentemente.”
Acelerar para a depressão
A dívida de retenção pode aumentar o risco de depressão, de acordo com os resultados do Innerbody. Um enorme 44.4% dos participantes responderam que se sentiram estressados com a dívida.
Dívidas mais comuns
Os empréstimos à habitação foram o tipo mais comum de entrevistados da Pesquisa de Dívida relatados, com 63.1% tendo eles. A dívida do cartão de crédito foi um segundo próximo (60.1%), seguido de empréstimos para estudantes (42.3%) e empréstimos para automóveis (39.1%).
Principal dívida preocupante
De todos os tipos de dívida, os americanos parecem mais perturbados por sua dívida hipotecária. Mais de 35% dos entrevistados disseram que suas preocupações com a dívida são devidas a empréstimos à habitação. Os cartões de crédito foram a segunda dívida mais negativa para a saúde mental, causando 28.9% das preocupações dos entrevistados.
Preocupação diz quem?
Dezesseis por cento dos entrevistados resistiram à tendência, afirmando que nunca tiveram problemas de saúde mental devido à sua dívida.
Dívida em perspectiva
A dívida continua se acumulando para milhões de americanos. Entre 2019 e o final de 2022, os americanos acumularam US $ 2 adicionais.75 trilhões em dívida. A inadimplência em dívida (pagamentos perdidos de mais de 30 dias) aumentou para quase todas as categorias de dívida.
Bolsos leves
Os americanos devem uma quantidade impressionante de dívida aos credores. A repartição da dívida doméstica em todo o país é a seguinte:
- Hipotecas: $ 11.92 trilhões
- Empréstimos para veículos: $ 1.55 trilhões
- Empréstimos para estudantes: $ 1.60 trilhões
- Cartões de crédito: US $ 986 bilhões
Busters de juros
Embora os americanos devam relativamente pouco em seus cartões de crédito, o plástico deslizar geralmente tem um custo mais alto a longo prazo do que empréstimos como hipotecas. Cartões de crédito, empréstimos para estudantes particulares e empréstimos pessoais têm taxas de juros notoriamente altas.
Taxas de juros médias
Com base no estudo do Innerbody, a taxa média de juros do cartão de crédito é 6.95%. Os empréstimos de automóveis chegaram a seguir aos 4.33%, seguido de empréstimos para estudantes (4.13%) e empréstimos à habitação (4.03%).
Saldos pendentes dignos de arrepiar
Talvez sem surpresa, as hipotecas domésticas tiveram o maior saldo em circulação média em pesquisa no interior, por US $ 77.270. A dívida média de empréstimo para estudantes foi significativamente menor em US $ 11.640, assim como empréstimos para automóveis (US $ 9.100) e cartões de crédito (US $ 7.660).
Se libertar de dívidas (ou não)
Mais de 45% dos entrevistados pagam entre US $ 400 e US $ 1.000 mensalmente em relação à sua dívida, enquanto 7.4% pagam menos de US $ 100. Mas esses números não pintam o quadro completo, dado que os pagamentos mensais mínimos variam dependendo da quantidade de dívida que um tem. Então, os americanos podem não estar pagando sua dívida tão agressivamente quanto parece.
Mãe, olhe para mim
De todas as gerações analisadas, a geração X teve o maior número de participantes sem dívida pendente. No entanto, eles ficaram um pouco atrás da geração Z e da geração do milênio na frente da dívida do cartão de crédito.
Se estabelecendo jovem
A geração Z tem mais dívida hipotecária, de acordo com as descobertas do Innerbody. Enquanto 15.5% relataram não ter hipoteca, 37.8% dos millennials e 39.6% dos entrevistados da geração X disseram o mesmo.
Marés de mudança
A casa da casa não precisa ser tão tradicional quanto no passado. As maneiras que conhecem a tecnologia da geração Z lhes dão acesso mais fácil a oportunidades como crowdfunding, permitindo que várias partes interessadas investissem em uma propriedade.
Saúde mental e gerações
A geração Z parece ter mais lutas de saúde mental como resultado da dívida, de acordo com as descobertas do Innerbody. Mais de 54% da geração Z relatou sofrer de problemas de saúde mental relacionados à dívida.
Cuidados pessoais pela janela
Sessenta e cinco por cento dos participantes da pesquisa disseram que adiaram férias por causa de suas dívidas. Quase 60% dizem que pularam uma rotina de autocuidado, enquanto 37.9% adiaram iniciando uma família e 31% optaram por não ir ao médico por causa de sua dívida. Todas essas opções podem contribuir para deteriorar a saúde mental.
Baixa alfabetização financeira
Os americanos não têm alfabetização financeira, de acordo com a pesquisa do Innerbody's. Das diferentes gerações pesquisadas, a geração Z está mais preocupada com sua futura segurança financeira do que qualquer outra geração.
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