15 erros financeiros para evitar em seus anos dourados
Como muitos americanos envelhecem, eles começam a pensar em como podem economizar por seus últimos anos. O que você deve fazer para garantir que tenha dinheiro suficiente para a aposentadoria?
A melhor pergunta pode ser, o que você não deveria fazer? Infelizmente, os americanos mais velhos geralmente cometem alguns erros quando se trata de planejamento financeiro de longo prazo, especialmente relacionado ao orçamento e economia.
Leia esta lista para aprender sobre 15 erros comuns que os americanos mais velhos podem cometer com seu dinheiro. O conselho deste artigo vem de fontes do governo, estudos apoiados por pesquisa e empresas financeiras.
1: Tomando benefícios cedo
Você pode começar a tomar benefícios do Seguro Social aos 62 anos. Pense com cuidado antes de coletar seus benefícios mais cedo, no entanto, como isso pode vir com desvantagens.
Se você obtiver benefícios do Seguro Social antes de atingir a idade total da aposentadoria, receberá uma quantia reduzida a cada mês. Por outro lado, você é elegível para aumentar os benefícios se atrasar sua aposentadoria.
2: Adiando a economia de aposentadoria
Quando você está na casa dos 30, 40 ou 50 anos, a aposentadoria pode parecer um objetivo distante. Mas nunca é cedo para começar a economizar para a aposentadoria para garantir que você tenha dinheiro suficiente em seus anos dourados.
Em um estudo recente, 70% dos americanos dizem que gostaria de ter salvado ou investido para a aposentadoria anteriormente. Esses participantes disseram que, se pudessem dar conselhos aos seus eus anteriores, seria começar a planejar mais cedo e mudar seus hábitos de poupança.
3: Não aumentando as contribuições 401 (k)
Se o seu empregador oferecer um 401 (k), verifique se você está contribuindo o máximo possível. Até pequenos aumentos anuais podem aumentar com o tempo, aumentando sua economia de aposentadoria.
A Fidelity Investments, uma empresa financeira, recomenda aumentar suas contribuições 401 (k) em 1% para ver retornos significativos ao longo do tempo. Se isso não for possível, procure um aumento menor nas contribuições a cada ano ou sempre que você receber um aumento salarial.
4: não fazendo um orçamento
Quando você sabe quanto dinheiro precisa viver confortavelmente, você pode criar metas de poupança razoáveis para a aposentadoria. Muitos americanos mais velhos não conseguem fazer um orçamento, fazendo com que eles subestimem quanto dinheiro eles precisarão nos últimos anos.
Antes de se aposentar, reserve um tempo para revisar seus hábitos de consumo. Contas de suas contas mensais, incluindo pagamentos de hipotecas, serviços públicos e compras. Depois de ter um orçamento, veja suas contas de aposentadoria para ver se você precisa economizar mais dinheiro.
5: Mantendo estilos de vida antigos
Um orçamento também pode ser revelador, porque mostra onde você pode precisar ajustar seu estilo de vida para permanecer dentro de seus meios. Alguns americanos não conseguem fazer esses ajustes à medida que envelhecem, levando -os a gastar demais.
Quando você se aposentar e sair da força de trabalho, você provavelmente não terá tanto dinheiro para gastar a cada mês. Isso significa que você pode precisar diminuir seu orçamento em algumas áreas, como comer fora ou entretenimento.
6: Fazendo investimentos agressivos
Quando você é mais jovem, pode se dar ao luxo de fazer investimentos agressivos, pois o mercado geralmente aumenta ao longo do tempo, apesar dos altos e baixos. Após a aposentadoria, no entanto, muitos americanos continuam deixando seu dinheiro em investimentos agressivos sem pensar em suas necessidades de curto prazo.
Na aposentadoria, é uma boa ideia mover algum dinheiro para investimentos mais conservadores. Dessa forma, você está protegido contra perdas acentuadas em um mercado volátil. Você também pode acessar seu dinheiro se precisar de dinheiro rapidamente.
7: Esgotando suas economias
Depois de se aposentar, alguns americanos mais velhos cometem o erro de gastar muito, muito cedo. Eles lutam para fazer a transição de ganhar um salário para viver com uma renda fixa.
Lembre -se de sua economia ao entrar no mundo da aposentadoria. Resista ao desejo de gastar grandes quantias de dinheiro em itens grandes imediatamente, como viagens extravagantes ou reformas domésticas caras.
8: Pagar em excesso em impostos
Os impostos podem se tornar mais complicados na aposentadoria. Alguns americanos não entendem sua responsabilidade tributária e acabam pagando em excesso em impostos quando saem da força de trabalho.
Certifique -se de entender as obrigações fiscais para diferentes contas de aposentadoria para que você possa planejar adequadamente. Além disso, considere diversificar suas contas para evitar pagar demais em impostos.
9: Não reduzindo o tamanho
À medida que envelhecem, muitos americanos se aproximam de pagar suas hipotecas. Mesmo depois de se tornarem ninhos vazios, eles permanecem em suas casas, em vez de reduzir o tamanho para residências menores.
Se você está morando em uma casa com mais espaço do que precisa, considere se está pagando em excesso por vários custos, como utilitários, impostos e manutenção. Vender sua casa e redução de tamanho pode permitir que você economize dinheiro que você pode colocar em suas economias ou outras despesas.
10: gastar demais em crianças
Muitos americanos mais velhos querem passar mais tempo com seus filhos ou netos. Muitas vezes, eles estragam seus membros da família às custas de suas próprias economias.
Pode ser difícil resistir a gastar dinheiro com sua família, especialmente se eles pedirem ajuda com grandes despesas, como educação ou uma casa. Revise suas economias com cuidado e verifique se você tem dinheiro suficiente para suas próprias despesas antes de presentear dinheiro a uma criança ou neto.
11: Seguindo o mau conselho
Só porque alguém lhe dá conselhos financeiros não significa que você precisa aceitar. Muitas pessoas mais velhas aceitam conselhos de seus amigos ou familiares sem fazer sua própria pesquisa.
Se alguém em quem você confia lhe dá conselhos financeiros, faça sua devida diligência para garantir que seja um bom conselho para sua situação e estilo de vida específicos. É sempre uma boa ideia consultar um especialista, como consultor financeiro ou planejador de investimentos, antes de tomar grandes decisões de dinheiro.
12: Vítima de golpes para golpes
Infelizmente, os americanos mais velhos costumam ser alvos de golpes financeiros. Segundo o FBI, a vítima média de fraude idosa perde US $ 33.915 em um ano.
Saiba como se proteger de se tornar uma dessas vítimas. Revise seus extratos bancários com cuidado e verifique seu relatório de crédito regularmente. Em caso de dúvida, fale com um consultor ou alguém em quem você confia sobre possíveis preocupações.
13: Esquecendo o inesperado
Você nunca sabe o que vai acontecer à medida que envelhece. Alguns americanos orçamentos para seus últimos anos, mas esquecem de planejar o inesperado.
À medida que você envelhece, você pode ter que considerar as despesas que não eram de mente durante a sua juventude, como desafios relacionados à saúde. Outras despesas não planejadas, como os principais reparos de carros ou um teto com vazamento, também podem ser mais problemáticos quando você está vivendo em uma renda fixa. Ao orçar para a aposentadoria, não se esqueça de deixar espaço para esses custos surpresa.
14: Negligenciando o planejamento de longo prazo
O custo de envelhecer continua a subir, então não cometa o erro de deixar de planejar seus cuidados de longo prazo. Considere comprar seguro de assistência a longo prazo para cobrir os custos significativos de vida assistida ou cuidados de enfermagem.
De acordo com o estudo de custo da assistência, o custo mensal médio de uma instalação de vida assistida nos Estados Unidos é de US $ 5.350. Para uma sala semi-privada em uma casa de repouso, o custo mensal é de US $ 8.669.
15: Sem planejamento imobiliário
Considerando o que acontece com seus ativos depois que você se foi, pode parecer oprimido. Mas não conseguir fazer um plano pode dificultar os seus entes queridos após a sua morte.
U.S. O Bank recomenda fazer um plano imobiliário com alguns documentos básicos, incluindo uma procuração financeira e de saúde, uma vontade e uma confiança. Fale com um consultor financeiro sobre um plano imobiliário para manter o controle sobre o futuro de seus ativos.
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